НБФК и кредитование ММСП в Индии: ключевое партнерство для экономического роста

[shukla7789]

Микро-, малые и средние предприятия (ММСП) в Индии теперь в значительной степени полагаются на небанковские финансовые компании (НБФК) для финансирования. С более чем 110 миллионами сотрудников и более чем 30% ВВП страны сектор ММСП играет существенную роль как в социальном, так и в экономическом развитии. Однако отрасль сталкивается с такими препятствиями, как ограниченная доступность финансирования, сложные нормативные требования и нехватка квалифицированной рабочей силы. Помогая ММСП удовлетворять свои потребности в финансировании, НБФК стали важным партнером в заполнении этих пробелов.

НБФК решают проблему кредитного разрыва
В Индии ММСП часто испытывают трудности с получением проверка номеров в словении финансирования, и многие полагаются на дорогостоящее неформальное финансирование. Резервный банк Индии (RBI) утверждает, что НБФК расширили свое кредитование ММСП, предоставив более гибкие и легкодоступные варианты, чем традиционные банки. НБФК сообщили о годовом росте кредитования ММСП на 42,4% в 2022–2023 годах, в то время как банки зафиксировали рост на 12,4%. Это свидетельствует о том, что они все больше помогают малому бизнесу.

Читайте также
RBI, банки, банковское дело, NBFC, сектор ММСП, банки. внешние коммерческие заимствования, ЕЦБ
NBFC сохраняют двузначный рост кредитования в 2024 финансовом году: отчет RBI
Банки призывают Резервный банк Индии продлить срок действия пересекающихся правил кредитования
Банки призывают Резервный банк Индии продлить срок действия пересекающихся правил кредитования
банковское дело, nbfc, цифровая защита персональных данных, DPDP, PwC India, банки
Банки и НБФК столкнулись с проблемой перекрестных продаж
UPI, UPI Lite, Банк, Банковское дело, Транзакции
Преимущества для потребителей от внедрения рыночных капиталовложений в экосистему UPI
Общий спрос на задолженность в секторе ММСП оценивается в ₹106,11 лакх крор, из которых только ₹28 лакх крор поставляется через формальные каналы, оставляя значительный кредитный разрыв в ₹28,24 лакх крор. По мере формализации экономики этот разрыв, как ожидается, будет увеличиваться. NBFCs хорошо подготовлены к решению этой проблемы, охватывая недостаточно обслуживаемые районы и предлагая финансирование, адаптированное к потребностям ММСП.

Преимущества НБФК в кредитовании ММСП
NBFC предлагают несколько преимуществ, когда дело касается поддержки ММСП в их финансовых потребностях. Одним из ключевых преимуществ является гибкость, которую они предоставляют в своих кредитных решениях. В отличие от традиционных банков, которые часто имеют строгие критерии кредитования, NBFC более адаптивны. Они предлагают такие продукты, как краткосрочные кредиты, кредиты на пополнение оборотного капитала и финансирование на основе активов, что позволяет малому бизнесу получать доступ к средствам, необходимым для определенных целей, таких как закупка оборудования или расширение деятельности.

Другим существенным преимуществом является локализованная направленность многих NBFC. Эти учреждения часто концентрируют свои усилия на рынках Tier 2, Tier 3 и сельских районах — областях, которые недостаточно обслуживаются традиционными банками. Сосредоточившись на этих регионах, NBFC могут развивать более прочные отношения с местными владельцами бизнеса и лучше понимать их уникальные финансовые потребности. Такой подход помогает стимулировать экономический рост в областях, которые могут иметь ограниченный доступ к формальным вариантам финансирования.

Кроме того, NBFCs приняли технологию для оптимизации своих процессов кредитования. Такие инструменты, как India Stack, облегчают доступ к кредитам для МСП, упрощая проверку личности и одобрение кредитов. Использование аналитики данных и альтернативных кредитных оценок позволяет NBFCs обслуживать предприятия, которые могут не иметь официальной кредитной истории, повышая эффективность и делая кредиты более доступными для более широкого круга МСП. Эта технологическая интеграция помогает гарантировать, что у малого бизнеса есть ресурсы, необходимые для роста и успеха.